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这几年,由于人民币的汇率波动巨大,各大银行针对外贸企业的需求,推出了各种眼花缭乱的外汇产品。
这些外汇产品看着十分有吸引力,老话说“天下没有免费的午餐”,任何产品在给您带来收益的时候必定有一定的风险,这些风险你了解吗?
事实上,不少外贸企业今年上半年已经因为购买了这些外汇产品蒙受了巨大的损失。下面给你具体分析下:
我们来看两个产品,这是某银行推出的两款外汇产品,产品发布的时间是11月23日,参考的即期汇率为7.1438.粗看这两个产品感觉是不是很诱人?比如第一个产品最下面那一档,你可以现在就按7.1887结汇,要比现在的即期高400个bp。
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第二个产品,一个月锁汇远期7.177,而你锁普通的远期只有7.125.
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但风险和收益永远是对等的,你享受了结汇的优惠就必须承担相应的风险。
本质上这两个产品就是即期加卖出看涨期权和远期加卖出看涨期权。而这两个产品的风险就在这个卖出期权上。
我们用第一个产品举例说明,第二个产品你可以自己判断一下风险在哪?
现在确实可以按7.1887结汇(假设结汇100万美元),但是后面远端挂单期限1年,单价7.21,这个是什么意思哪?就是如果一年以后也就是2023年11月27日,如果汇率高于7.21,企业需要另外拿100万结汇,且结汇汇率只有7.21。如果出现极端情况,1年后汇率到了7.6,企业需要再拿100万结汇,原本可以结760万人民币的钱只能结721万。
事实上,在去年下半年和今年上半年不少外贸企业在汇率6.4的时候做了这类产品,当时可以直接结到6.44,远端挂单价有6.55左右。那么现在汇率到了7.2,企业现在只能按6.55来结汇。
任何金融产品本质上风险和收益都是对等的,但银行由于有销售压力,往往会夸大产品收益而忽视告知产品的风险。
更可怕的是不少企业因为贪图眼前的优惠点位加上部分银行不合理的引导,企业往往会超出自己贸易背景来做这些产品。
比如一年结汇需要500万美元但实际做了2000万美元,这种风险的放大很可能会使企业的经营陷入严重的困境。
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